合肥網(wǎng)絡(luò)推廣公司淺議P2P網(wǎng)貸政府監(jiān)管思路

隨著各種P2P網(wǎng)貸平臺跑路的新聞不斷爆出，P2P網(wǎng)貸政府監(jiān)管也成為火燒眉毛的一件大事。我們從下面的數(shù)據(jù)可以看出：一方面P2P網(wǎng)貸的市場需求呈現(xiàn)井噴式增長，另一方面問題平臺數(shù)量也創(chuàng)下歷史新高。
2015年7月份，新發(fā)生停止經(jīng)營、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等情況的問題平臺126家，與歷史最高月份2015年6月份齊平；問題平臺率24.13% ，創(chuàng)下歷史最高紀(jì)錄。P2P網(wǎng)貸行業(yè)，2013年以來已經(jīng)發(fā)生各種問題平臺928家，其中2015年566家，占61%。同時(shí)，第一網(wǎng)貸剛剛發(fā)布的《2015年7月份中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)？人氣指數(shù)運(yùn)行快報(bào)》顯示，2015年7月份全國P2P網(wǎng)貸參與人數(shù)日均24.33萬人，同比(較去年7月份7.01萬人)增長247.08%，環(huán)比(較上月18.50萬人)增長31.51%；較中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)基期，增長1298.28%。7月份全國P2P網(wǎng)貸人氣創(chuàng)歷史新高。

在此背景下，我們來看政府監(jiān)管的思路：
2011年8月23日，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，明確了應(yīng)該合理設(shè)定業(yè)務(wù)邊界的四條紅線:
一、要明確平臺本身不得提供擔(dān)保。
二、不得搞資金池。
三、要明確平臺的中介性。
四、不得非法吸收公眾存款，并且在實(shí)現(xiàn)行業(yè)規(guī)范之后，銀監(jiān)會與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)或?qū)㈤_展資金托管鑒于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)魚龍混雜、泥沙俱下，省級監(jiān)管部門可借鑒現(xiàn)代信息技術(shù)，建立相關(guān)電子登記、資金托管制度，并做好專項(xiàng)治理工作，方能推動網(wǎng)貸平臺健康發(fā)展。

在此思路指導(dǎo)下，小編目前能找到的法律法規(guī)如下：
1）關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條:一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條:出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。
2）關(guān)于對借款提供擔(dān)保的規(guī)定
《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條:在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。
《合同法》第211條:”自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定” 。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條:”民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。
《合同法》第二十三章”居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

佳達(dá)小編就政府監(jiān)管和法律法規(guī)而已實(shí)在是一個(gè)門外漢，寫得不好或有不當(dāng)之處，請行家之處，小編立即改正。